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理财规划师教你应对之策

2011-10-12
        在这个通货膨胀,物价飞涨的年代,年轻人在赡养自己父母的同时,很多人也开始考虑自己将来的问题。某经济学教授曾发表过文章称:“在2027年退休的职工,则需要一笔约为300万~500万元的积蓄,才能度过余生,一线城市甚至需要1000万元,还未必够。”我们真的需要这么多养老金吗?我们的养老金缺口有多少?该如何为未来做准备呢?听听东方华尔国家高级理财规划师怎么说。

  20岁~30岁:

  此年龄段人群大多无房也无车,同时抵御风险的能力较低,首先应该以不超过年收入的5%购买医疗类商业保险。其次,设立自己的理财目标,以目标的重要性和时间性排序,将节省出的资金安排在这些目标上。每月做到把工资的1/4固定纳入个人储蓄计划,最好办理基金定投。例如每月定投1000元,假设年化收益率为8%,则10年后资金可达18.3万元,30年后为149万元。在资金充裕时购买一些基金或银行类理财产品;选择合适时机贷款买房,慎用信用卡,避免过度消费。

  结论:越早投资收益越大。

  30岁~40岁:

  此年龄段正处于人生成长期,事业正处于上升阶段,家庭收入相对较高,家庭资产状况较好,因此应该从现在开始筹划积累养老金。养老金的缺口=退休后总支出-退休时实际储蓄的养老资金。如果该差额大于零,说明养老金不足,提早做好理财规划;如果该差额小于零,说明养老金充足,退休后还有剩余的资产可以用于其他投资。储备养老金是一个长期的过程,建议选择基金定投和黄金积存业务。这两款产品都有按月投资、分散风险的特点。还需要提醒大家的是,由于养老金是一种刚性需求,所以不建议采用高风险投资作为养老金的补充,以避免因损失本金得不偿失。

  结论:不建议投资高风险产品。

  40岁~50岁:

  此年龄段正是上有老人需要赡养,下有子女需要教育投入,中有自身的养老需要规划的年代,是解决各项规划的最后时期。应做到在保证现有生活品质的情况下,控制支出,为退休养老准备充裕的资金。根据自身的风险承受能力,早做投资规划。每月的工资除去生活的必要开支外,剩余的资产要进行调整,适当降低风险,增强资产的安全度。

  结论:增强资产的安全度。

  到底需要多少积蓄才能度过余生呢,大家大可不必拘泥于这个问题上。根据自身情况,做好理财规划,活用手中资金,为未来做好准备。要切忌,养老别等退休再打算,越早投资收益越大。

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