案例

　　刘洋（化名）大学专业是服装设计，毕业后一直在服装外贸企业做销售。工作3年多，26岁的她已经有了30多万元存款，令周围同龄人很羡慕。不过刘洋却自有她的烦恼，这份工作流动性很大，工作三年多她几乎跑遍了长三角主要城市，即使是停留最久的常州，她也只待了半年。居无定所，频繁出差，她有一种安定不下来的感觉。

　　辗转这么多座城市，刘洋的手里有不下二十张银行卡，资金分散非常不利于管理。刘洋的存款大部分是定期，还有少量活期。她希望自己能在30岁以前，存够一笔钱，要么开一家自己的代理公司，要么分成两部分，一部分到法国留学，继续学服装设计，一部分做“老本”。粗略算了算，她给自己设定的目标是100万元，现在缺口还有70万。

　　做外贸的经验告诉刘洋，汇率波动的风险很大。她的存款中，包含有12000美元。在人民币持续升值前提下，她觉得这样的结构不太合理。另外，她也没有时间关注股票这种短线投资。她希望做一些操作简便，不能过于频繁，同时最好能远程控制的投资，能帮助她实现30岁做百万富翁的梦想。

　　针对刘洋4年后所需资金总额及分配的情况，理财规划师建议她做些金融投资：每年生活支出控制在4万元，保留2万元存款作为日常生活备用金，提取3万元购买货币基金，提取25万元购买平衡型基金，购买适当的人身保险及医疗保险，继续持有美元投资各大银行的外汇理财产品等。

　　理财规划师 缺口20万

　　理财规划师，听起来是一个非常令人尊敬的职业。这一职业在中国“中产阶级”群体快速增量的今天，显得尤为重要。据统计，年薪6万-10万的群体在社会结构中数量庞大，他们在追求更好生活品质的同时，已经意识到理财的重要性，而个性化理财业务则刚刚起步，尚未能满足这一群体的需求。

　　麦肯锡的一项调查表明，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一，我国理财规划师数量明显不足。据了解，我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，而国内现有的理财专家多精通于某一专业领域如证券分析、保险代理，不能提供保险、银行、税务、证券等多种建议。因此目前国内只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，在美国这一比例为58%。

　　严重的市场缺口导致理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业之一，预计国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间。

　　考证上岗 成职场黑马

　　为客户提供全方位的专业理财计划，以专业化的金融知识，指导人们理财和制定投资计划，做到合理投资，规避金融风险，确保人们在复杂环境中的财务独立和金融安全，以满足客户长期的生活目标和财务目标——参加培训、考证就可成为专业理财顾问。

　　自2003年，国家劳保部将理财师纳入第五批53项职业标准中，理财规划师和高级理财规划师成为不少保险公司的代理人、银行和证券公司的客户经理、会计师甚至律师挖金的理想渠道。加上理财规划师的专业可替代性差、资历越老越吃香、收获颇丰，向往从事这一职业的人也呈逐年增长状态。

　　业内人士指出，技术精湛、能恰到好处弥补投资人金融知识缺乏、为客户提供健全完善的理财方案的规划师，必须在投资产品的运作模式、财务分析、风险防范、统筹规划等专业技能上下苦功。另外，还要拥有良好的职业道德和个人人品，能够站在客户的立场，为客户出谋划策，而不是要推销自己的产品。

　　培训项目 多甄别按需选择

　　针对各机构提供的培训内容，业内人士进行了归类并提出了选择建议。如今市场上培训项目基本有四种：一是理财基础理论与操作性理财培训，这类培训班多是短训班，主要讲述不同金融产品的作用、特点及联系，比较适合提升自己理财能力的人士。二是证书类培训，针对USCFP、CICFP、CWM、RFP等20多种证书考试开班，总体来说，国内外证书或偏理论或重操作，比较适合有金融、投资专业学习经历的人士。三是企业理财培训。四是私人银行业务培训，这是面向社会富有阶层，提供资产管理、投资规划的培训项目，也是国内专业人才几乎空白的领域。

　　据了解，上海理财专修学院、交大海外教育学院等都有开设理财培训课程，学员反响良好。曾参加一期香港RFP注册财务策划师证书班的陈世雄感慨，理财培训最大的好处就是把以前分散在不同领域的知识进行串联，然后通过理财规划的新角度来做思考，加深学员对这些金融工具的理解，增加其运用这些工具为客户提出规划的信心。

　　业内人士建议：无论选择何种课程，要辨别课程体系是否能针对理财能力、知识结构特点提供有效的辅导；多参考该机构学员的发展状况，也可通过口碑对比不同机构的素质。从个人来说，明确培训的目的避免成为“口袋证书族”，也很重要。