经过多年的发展，我们已经逐步接受了有关个人理财的一些基本概念，但是，大多数金融机构目前都把个人理财业务定位于服务高端客户，理财好像离普通老百姓有些距离，其实理财规划非但不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。

　　个人理财师为客户进行的理财，主要是根据客户的资本与风险偏好，关注客户的需求与目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一整套规范的模式，向客户提供涉及生活方方面面的全面理财建议，并调用储蓄、保险、股票、债券、基金、信托等金融产品，为客户寻找一个最适合的理财组合方式，以确保其资本的保值与资本的增值。开放式基金是2001年出现在国内的理财产品，短短5年已经成为许多中国老百姓的理财工具。如何通过投资基金，一步一步来实现您的梦想，为您设计以下投资三个步骤。

　　个人理财首先要明确你的资本

　　盘点自己的资本。包括存量资本和未来收入的预期，知道有多少资本可以理，这是个人理财最基本的前提。

　　个人理财要确定你的投资目标和期限

　　了解自己的资本使用情况和时间，比如如果你６个月后要用的资本是绝对不能用来做高风险投资的，只能选择低风险而稳定的资本投资项目。反之，６年后要用的资本如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。

　　制定适合自己的个人理财投资方案

　　确定自己的投资方案，首先要明确自己的风险承受能力和资本多少等因素，选择适合自己的实际情况的个人理财方案。

　　下面我们以月入1500为例

　　个人理财案例：小张：今年25岁，还没成家，没什么经济负担。工作比较稳定，但收入不高，每月差不多1500元，一个人生活足够。存款约1.2万元，想尝试投资货币基金。

　　个人理财师分析认为，小张现在考虑个人理财thldl.org.cn方案很及时。很多处在20－25岁的年轻人都正在理财的起步阶段上，这一阶段的共同特点就是资本少、投资活动少、风险承受能力小。而这个阶段又是掘得人生第一桶金的重要时期，所以千万不要忽视了理财。当然，这个阶段的个人理财特点是以储蓄积累为基础、稳健地投资，积累资本。

　　小张没有什么经济负担，所以应先做好两年内的个人理财规划。等到两年之后，小张的生活状态和经济收入可能就有很大的变化了，届时就要重新制定个人理财规划。

　　个人理财建议：

　　货币基金是比较适合小张目前经济状况的一个个人理财方式。货币基金流动性好、资本安全性高，而且无需认购费用，没有手续费，也不用扣税，具有稳定收益和低风险的双重特征。而小张正是风险承受力低、期望获得稳定收益的投资者。因此，小张可以从现有存款中取出1万元购买货币基金。剩余的2000元存款应作为紧急备用金，以备生活中的应急之需。

　　那么，要选择哪一只货币基金进行理财投资呢？小张可以从报纸、电视等媒体寻找有关基金发行的各种信息，也可以向银行咨询，了解基金业绩排名、绩效持续性、基金公司经营团队特点等相关信息，并可以据此做出选择。

　　个人理财问题不是一朝一夕的事情，理财同时也可以为自己办理网上银行，这样做的好处是可以自己动手打理自己的钱。小张可以从每个月1500元左右的收入中挤出300元，通过网上银行，把每个月的300元从活期转存定期，比如第一个月存300元的半年定期，第3个月就存3个月定期。这样每半年之后，小张就有一笔钱同时“解冻”，这笔钱可以再投向货币基金，这是一个攒钱的好办法。

　　小张在进行个人理财任务之时还应该为自己办理一份保险，最好选择意外伤害险。这种保险每年只需几百元，保额可达数万元，可以为投保人提供意外事故等方面的保障。小张可以向各个保险公司了解，通过对比后选择最适合自己的。需注意的是，这部分支出应控制在每年500元以下。

　　执行规划二年后会有第一笔可用于高风险投资的资本。因为小张正当年青，没有家庭负担，风险承受能力比较高，建议小张购买风险较高，同时收益也较高的股票型基金。

　　同时还小张可以进行职业规划，制定长远工作目标。进一步进行深造和学习，达到开源的目的,  以期望有更多的资本来投入到个人理财计划当中。